企業管理咨詢中，關于紡織企業班組該如何管理?咨詢，解答如下：
    所謂利率市場化，直觀地來看，就是代表資金價格的利率主要由資金的市場供求決定，并在最大程度上減少利率形成過程中的管制因素。
目前，不少人在研究市場化利率時，認為它是改善企業融資渠道的利好因素，甚至將解決中小企業融資難的問題寄托其上。
然而筆者認為，現實與理論往往有差距，利率市場化的理論推斷受到我國金融體制的影響從而可能發生變化。

　　利率市場化理論起源于西方國家。
利率市場化由于擴大了銀行的產品價格制定權，為提升收益提供了可能。
因此只有當提高資金價格帶來的收益也無法平衡風險時，該項貸款申請會被拒絕。
我國銀行目前依然是國有獨大，盡管在相關章程中盈利性仍然放在首位，但在現實中多數銀行卻是將安全性放在第一位。
考核中績效盡管重要，但安全性卻決定著相關人員的命運。
因而在貸款項目中，并不是考慮平衡風險而是避免風險，利率則往往是決定貸款之后的討價還價了。
兩相對比，目前國內情況顯然與理論前提存在差距，直接將這一西方理論的直接推斷用到我國是存在缺陷的。
所以，要將利率市場化視為“雙刃劍”。
作為銀行“慎貸、惜貸”對象的紡織行業，尤其是其中比重很大的中小企業，可能利率市場化帶來的不僅僅是機會，要有所準備。

　　首先，利率市場化可能會降低資產質量優秀、規模較大的企業的融資成本，卻很難改善眾多中小企業的間接融資環境。
相對于銀行目前龐大的存差，紡織行業中優質的貸款客戶比重不高。
由于中國銀行業金融產品和服務的創新能力弱，在利率完全市場化后，價格競爭將比現在更加激烈，貸款利率有可能下降，從而使大型企業降低融資成本。
而紡織中小企業的特征———數量眾多，市場競爭激烈，尤其是缺乏足夠的抵押和擔保———將會長期存在，并不會因為利率高低而發生變化，利率市場化改變的是融資業務收益率，因此中小企業間接融資的環境依然比較艱難。

　　其次，利率市場化后，企業融資尤其是中小企業融資中銀行資金的比重會降低。
從總體上講，利率市場化會改變資金運用扭曲的狀況，帶來企業融資結構的重要變化。
由于資金供求關系不斷變化導致利率水平的波動，銀行發放中長期貸款的系統風險上升，盈利來源逐步向中間業務和表外業務轉移，資產負債業務比重降低。
因此，企業將越來越難以向銀行貸到中長期資金，尤其是中小企業，由于抵御市場波動的能力更弱，盈利保障也不牢固，銀行即使提高利率也不能獲得保障。
因而利率市場化后，銀行資金在企業融資中的比重不可避免會降低。

　　再次，利率市場化也會影響紡織企業在資本市場的融資。
因為利率市場化后，利率提高是可能預期的情況，這樣對于產業資本而言，利潤率可能出現下降，而紡織企業本身狀況是屬于利潤率比較穩定但平均水平并不高的行業，在這種情形下可能造成市場的利空預期，從而對紡織企業的資本市場融資造成一定影響。

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